ביטוחולוג - כל מה שצריך לדעת על ביטוח, פנסיה ופיננסים. מאת: הדר דוד מלך.

את תקרת ההפקדה שלכם לקופת גמל להשקעה,  כבר ניצלת ? האם גם הכסף שלכם יושב בבנק ובמקום שיעבוד עבורכם הוא עושה בטן גב ומעלה אבק? אם כן (וזה ממש לא צריך לנחם אתכם), אתם לא היחידים. מסתבר שהציבור בארץ שהתמכר להשוואות מחירים ומצוי במרדף עיקש אחר ה"חיסכון" הכספי של שקל במילקי, או 10 שקלים בחודש בחשבון הסלולאר נרדם בשמירה... מילארדים רבים שהושגו בעמל רב, יושבים בחשבונות עו"ש או בפקדונות בנקאיים ובמקום שישרתו את מי שעמל עליהם ויעניקו לו תשואה ראויה ורווחה כלכלית, הם זרוקים בבנק עם ריביות אפסיות (מבדיקה שבצעתי הוצע לי על פקדון של 70,000 ש"ח, ריבית שנתית של 0.01%), ותשואה ריאלית שלילית. הציבור איתו אני נפגש אינו שבע רצון מהמצב, אך משום מה, חלק גדול מהציבור מקבל את המצב בהכנעה, כאילו מדובר בגזירת גורל, כאילו שאין דרך אחרת, אבל האמת שזה ממש לא חייב להיות כך! יש אלטרנטיבות, והאמת שחלקן לא רעות בכלל! אחת המענינות שבן היא קופת הגמל להשקעה שנכנסה לחיינו בנובמבר 2016. מהי קופת גמל להשקעה? קופת גמל להשקעה היא מכשיר לחיסכון והשקעה לכל טווח זמן. החל מחודשים ספורים ועד ...

אלטרנטיבה חדשה ומעניינת לחיסכון והשקעה. בזה אחר זה יצאו החודש בתי ההשקעה וחברות הביטוח בכותרות על הכוכב החדש של שוק החיסכון וההשקעה, אז מי הוא בעצם אותו כוכב והאם אכן זוהר הוא? מהי קופת גמל להשקעה? קופת גמל להשקעה היא מכשיר לחיסכון והשקעה לכל טווח זמן החל מיום ועד חיסכון לגיל הפנסיה (אסייג ואומר שאף שהמוצר "יודע" להיות אלטרנטיבה לזמן קצר, אני לא ממליץ על השקעה בקופת גמל להשקעה או בכל אלטרנטיבה לפרקי זמן קצרים). התוכנית היא רב תכליתית ומתאימה למגוון יעדים, החל מחיסכון לילד, לטיול לחו"ל, החלפת רכב או לכל מטרה אחרת, ועד חיסכון נוסף להגדלת קצבת הזקנה (פה טמון אחד היתרונות הגדולים ואגע בו בהמשך). כמו כן היא מהווה חלופה לפיקדון בנקאי (למי שמאס ב"להשכיב כסף", בתמורה ל 0.01% תשואה נומינאלית והפסד ריאלי), למי שמנהל כספים באמצעות קרנות נאמנות, פוליסות חיסכון בחברות הביטוח ואף ניהול תיקים בבית השקעות. מעלות. לקופת גמל להשקעה יש יתרונות רבים, ביניהם: 1.     נזילות מלאה – אין התחייבות לפרק זמן מינימאלי או פרק זמן כלשהו. החברה המנהלת מחויבת להעביר א...

24 ימים לפני סוף שנת המס, ועדיין חלק לא מבוטל מהעצמאיים שאני פוגש לא פתחו קרן השתלמות, לא כל כך מבינים מה זה? מה היתרונות? ולמה אני לחוץ ולוחץ לפתוח אחת כאן ועכשיו? החלטתי שאין זמן מתאים יותר (פרט לזמן שכבר חלף), לשבת ולענות בכמה מילים על שאלות פופלאריות שאני נשאל ביום יום בתקווה שזה יעשה קצת סדר. מה זו בכלל קרן השתלמות? קרן השתלמות זה מכשיר חיסכון הוני (מקבלים את הכסף כסכום חד פעמי לחשבון העו"ש), לטווח של 6 שנים. ישנה גם אפשרות למשיכה מוקדמת יותר לצרכי השתלמות (רלוונטי בעיקר לשכירים), או לאנשים בגילאי פרישה. קרן ההשתלמות היא המכשיר הפנסיוני היחיד שמאפשר לעצמאי לחסוך לעצמו כספים הונים (לשכיר או לבעל שליטה בחברה יש אפשרות למשיכה הונית של כספי הפיצויים). ואם בא לי למשוך לפני הזמן? בגדול חשוב שמי שמפקיד לקרן השתלמות בשנה הראשונה יבין שהוא מתנתק מהכסף ל-6 שנים.משיכה מוקדמת באופן עקרוני גוררת קנס בדמות 50% מס על כל הכסף. לפקיד שומה יש אפשרות להפחית את זה אבל אני לא מציע לבנות על זה. אני יכול לחסוך גם בבנק, למה לי לחסוך בקרן השתלמות? כפי שציינתי בקרן השתלמות יש הטב...