ביטוחולוג - כל מה שצריך לדעת על ביטוח, פנסיה ופיננסים. מאת: הדר דוד מלך.

הכסף שלכם לא אמור "לשכב" בעו"ש – הוא אמור לעבוד בשבילכם רבים מאיתנו שומרים כספים זמינים בעובר ושב מתוך הרגל, נוחות, או תחושת ביטחון. אבל בתקופה של אינפלציה מתמשכת וריביות תנודתיות, השארת סכומים משמעותיים בעו"ש עלולה להיות אחת ההחלטות הפחות כלכליות שאתם עושים, לעיתים בלי להיות מודעים לכך או להקדיש לכך מחשבה. למה לא כדאי להשאיר כסף בעו"ש? חשבון העו"ש נועד לנהל תזרים מזומנים שוטף, והוא ממש לא אמור לשמש כחלופה לחיסכון. הכסף ש"נח" שם בלי לייצר תשואה, פשוט שוחק את עצמו בכל יום שעובר ומקטין את כח הקניה שלכם, כך שבמקום להפוך ל"עשירים" יותר בזכות הכסף שחסכתם בעמל רב אתם עומדים במקום ואף נשחקים. זה לא רעיון תיאורטי – זו מתמטיקה פשוטה: אם האינפלציה בישראל עומדת כיום על מעל 3% בשנה (5.3% ב 2022, 3% ב 2023 ו 3.2% ב 2024)  אינפלציה בישראל והכסף שלכם בעו"ש מניב תשואה שלילית אם בכלל המשמעות היא ירידה שקטה ומתמדת בכוח הקנייה שלכם . 100,0...

פרולוג בפברואר 1996 מלאו לי 14 ויכולתי בשעה טובה לפתוח חשבון בנק. בהתרגשות ובהתלהבות רצתי לסניף בנק לאומי הקרוב ופתחתי את חשבון הבנק הראשון שלי.  כ"רומני" טוב וחסכן, הצלחתי עד הגיל הזה כבר לחסוך סכום קטן ממתנות ועבודות מזדמנות. ידע גדול בהשקעות לא היה לי, אבל הבנתי שאני רוצה לקבל תמורה על ה"הון" שלי. התייעצתי עם הבנקאית והיא הציעה לי להפקיד אותו בפק"מ. ריבית בנק ישראל באותה העת  היתה  14%, והפק"מ שלי נתן סביב 13% ריבית שנתית (10,000 ש"ח כעבור שנה הפכו ל 11,130 ו 100,000 ש"ח הפכו ל 113,000 ש"ח). היום, 22 שנה אחרי, ה"בנקאית" כנראה תת את אותה עצה, אלא שריבית בנק ישראל היא 0.25% בשנה, ועל פק"מ מקבלים בערך 0.02% בשנה (10,000 ש"ח כעבור שנה יהיו 10,020 ו 100,000 יהפכו ל 100,200 ש"ח). העולם השתנה וברור לכל בר דעת ש"להשכיב" כסף בבנק ולא לקבל שום תשואה על מה שחסכנו (200 ש"ח רווח לפני מס על חיסכון של 100,000 ש"ח לא נחשב מבחינתי), בעמל רב זה פשוט לא הגיוני ולא מקדם אותנו לעבר עתיד כלכלי ראוי...