ביטוחולוג - כל מה שצריך לדעת על ביטוח, פנסיה ופיננסים. מאת: הדר דוד מלך.

הכסף שלכם לא אמור "לשכב" בעו"ש – הוא אמור לעבוד בשבילכם רבים מאיתנו שומרים כספים זמינים בעובר ושב מתוך הרגל, נוחות, או תחושת ביטחון. אבל בתקופה של אינפלציה מתמשכת וריביות תנודתיות, השארת סכומים משמעותיים בעו"ש עלולה להיות אחת ההחלטות הפחות כלכליות שאתם עושים, לעיתים בלי להיות מודעים לכך או להקדיש לכך מחשבה. למה לא כדאי להשאיר כסף בעו"ש? חשבון העו"ש נועד לנהל תזרים מזומנים שוטף, והוא ממש לא אמור לשמש כחלופה לחיסכון. הכסף ש"נח" שם בלי לייצר תשואה, פשוט שוחק את עצמו בכל יום שעובר ומקטין את כח הקניה שלכם, כך שבמקום להפוך ל"עשירים" יותר בזכות הכסף שחסכתם בעמל רב אתם עומדים במקום ואף נשחקים. זה לא רעיון תיאורטי – זו מתמטיקה פשוטה: אם האינפלציה בישראל עומדת כיום על מעל 3% בשנה (5.3% ב 2022, 3% ב 2023 ו 3.2% ב 2024)  אינפלציה בישראל והכסף שלכם בעו"ש מניב תשואה שלילית אם בכלל המשמעות היא ירידה שקטה ומתמדת בכוח הקנייה שלכם . 100,0...

אלטרנטיבה חדשה ומעניינת לחיסכון והשקעה. בזה אחר זה יצאו החודש בתי ההשקעה וחברות הביטוח בכותרות על הכוכב החדש של שוק החיסכון וההשקעה, אז מי הוא בעצם אותו כוכב והאם אכן זוהר הוא? מהי קופת גמל להשקעה? קופת גמל להשקעה היא מכשיר לחיסכון והשקעה לכל טווח זמן החל מיום ועד חיסכון לגיל הפנסיה (אסייג ואומר שאף שהמוצר "יודע" להיות אלטרנטיבה לזמן קצר, אני לא ממליץ על השקעה בקופת גמל להשקעה או בכל אלטרנטיבה לפרקי זמן קצרים). התוכנית היא רב תכליתית ומתאימה למגוון יעדים, החל מחיסכון לילד, לטיול לחו"ל, החלפת רכב או לכל מטרה אחרת, ועד חיסכון נוסף להגדלת קצבת הזקנה (פה טמון אחד היתרונות הגדולים ואגע בו בהמשך). כמו כן היא מהווה חלופה לפיקדון בנקאי (למי שמאס ב"להשכיב כסף", בתמורה ל 0.01% תשואה נומינאלית והפסד ריאלי), למי שמנהל כספים באמצעות קרנות נאמנות, פוליסות חיסכון בחברות הביטוח ואף ניהול תיקים בבית השקעות. מעלות. לקופת גמל להשקעה יש יתרונות רבים, ביניהם: 1.     נזילות מלאה – אין התחייבות לפרק זמן מינימאלי או פרק זמן כלשהו. החברה המנהלת מחויבת להעביר א...