ביטוחולוג - כל מה שצריך לדעת על ביטוח, פנסיה ופיננסים. מאת: הדר דוד מלך.

הכסף שלכם לא אמור "לשכב" בעו"ש – הוא אמור לעבוד בשבילכם רבים מאיתנו שומרים כספים זמינים בעובר ושב מתוך הרגל, נוחות, או תחושת ביטחון. אבל בתקופה של אינפלציה מתמשכת וריביות תנודתיות, השארת סכומים משמעותיים בעו"ש עלולה להיות אחת ההחלטות הפחות כלכליות שאתם עושים, לעיתים בלי להיות מודעים לכך או להקדיש לכך מחשבה. למה לא כדאי להשאיר כסף בעו"ש? חשבון העו"ש נועד לנהל תזרים מזומנים שוטף, והוא ממש לא אמור לשמש כחלופה לחיסכון. הכסף ש"נח" שם בלי לייצר תשואה, פשוט שוחק את עצמו בכל יום שעובר ומקטין את כח הקניה שלכם, כך שבמקום להפוך ל"עשירים" יותר בזכות הכסף שחסכתם בעמל רב אתם עומדים במקום ואף נשחקים. זה לא רעיון תיאורטי – זו מתמטיקה פשוטה: אם האינפלציה בישראל עומדת כיום על מעל 3% בשנה (5.3% ב 2022, 3% ב 2023 ו 3.2% ב 2024)  אינפלציה בישראל והכסף שלכם בעו"ש מניב תשואה שלילית אם בכלל המשמעות היא ירידה שקטה ומתמדת בכוח הקנייה שלכם . 100,0...

24 ימים לפני סוף שנת המס, ועדיין חלק לא מבוטל מהעצמאיים שאני פוגש לא פתחו קרן השתלמות, לא כל כך מבינים מה זה? מה היתרונות? ולמה אני לחוץ ולוחץ לפתוח אחת כאן ועכשיו? החלטתי שאין זמן מתאים יותר (פרט לזמן שכבר חלף), לשבת ולענות בכמה מילים על שאלות פופלאריות שאני נשאל ביום יום בתקווה שזה יעשה קצת סדר. מה זו בכלל קרן השתלמות? קרן השתלמות זה מכשיר חיסכון הוני (מקבלים את הכסף כסכום חד פעמי לחשבון העו"ש), לטווח של 6 שנים. ישנה גם אפשרות למשיכה מוקדמת יותר לצרכי השתלמות (רלוונטי בעיקר לשכירים), או לאנשים בגילאי פרישה. קרן ההשתלמות היא המכשיר הפנסיוני היחיד שמאפשר לעצמאי לחסוך לעצמו כספים הונים (לשכיר או לבעל שליטה בחברה יש אפשרות למשיכה הונית של כספי הפיצויים). ואם בא לי למשוך לפני הזמן? בגדול חשוב שמי שמפקיד לקרן השתלמות בשנה הראשונה יבין שהוא מתנתק מהכסף ל-6 שנים.משיכה מוקדמת באופן עקרוני גוררת קנס בדמות 50% מס על כל הכסף. לפקיד שומה יש אפשרות להפחית את זה אבל אני לא מציע לבנות על זה. אני יכול לחסוך גם בבנק, למה לי לחסוך בקרן השתלמות? כפי שציינתי בקרן השתלמות יש הטב...